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Rice and Beans, Beans and Rice or The Journey to Managing Money Succesfully

Talking about money is not always easy isn’t it? Plus it’s not something you talk with everybody, I guess that’s why it has taken me so long to write this here, but I find it so helpful when I read other people’s true experiences and that’s why I want to share ours with you. This post will be a little different, more story and less photos.

Since managing money is not something they teach us in school, when you grow up you’re kind of just following what your family used to do or what society does and many times it doesn’t lead to the best place in life. That was happening to us, we were always living paycheck to paycheck and it was getting even harder after I started being an entrepreneur/freelance because I get payed in different amounts and at different times in the month. Plus it has been a lot less than what it was when I had a real corporate job.

Believe me we weren’t content with this feeling of being broke and most importantly the feeling of not seeing the light at the end of the tunnel soon, not picturing when we were going to be able to live differently. So we were always looking for ways to improve, like reading books and going to conferences. We went to a 3 day conference with T. Harv Eker’s, the Millionaire Mind; that was great and it helped us for a while until it didn’t and we fell off the wagon; then we read Rich Dad Poor Dad and we bought an online coaching deal, long story short we wasted money there, it didn’t help us.

We stopped looking for a while… One day my sister found out about Dave Ramsey, she read one of his books and started following his steps to manage money, he calls it Financial Peace. She gave us Dave Ramsey’s Financial Peace Class as a gift. It’s a class you have to go to in real life every week (not online) for about 2 months and it works best if you go with your significant other or a friend that can help you keep accountable for.

Derek and I went to the class religiously every week. It was not easy because he is a very radical guy with radical ideas that are very different from others. To start with, he doesn’t believe in any kind of debt, no credit cards, no loans, nothing except a 15 year mortgage (with some conditions). We took our credit cards and cut them with scissors in class.

The interesting part is that he is very religious (Christian) and we are not, and the religion does come out in many teachings but that didn’t scare us at all, at the end of the day we respect any person’s believes and he is not preaching, we do believe in the system he teaches, specially because this system does allow us to see a light soon, to see us living differently!

Some of Dave Ramsey’s teachings we love:

  • No debt. We are paying off all of our debt (including student loans), we don’t use credit cards at all, we use cash or debit.
  • Pay your debt Snowball style. We make a huge payment to the smallest debt and the other debts are minimum payments until the first one gets paid off and so on. This allows us to see the light! 
  • Have an emergency fund. Because it WILL rain some day! And having it gives us such peace of mind!
  • Cutting off when possible. Only paying for what we need at the moment, no cable, use coupons. I plan the meals every week so we can save the most on grocery shopping and eat a lot of rice and beans (hence the title of this post!).
  • Keep a budget ALL THE TIME. We learned that every dollar has a purpose so the money is doing work for you, you are not letting it just sit there and wonder! Nothing comes up by surprise, we are now prepared for Christmas for birthday parties and more because we plan it in the budget. We do budget meetings constantly, we both know what’s going on with the budget at all times, we are both responsible for it.
  • Live like no one else to later live like no one else. This means that right now we are making lots of sacrifices (saving money, not going out to restaurants, no big vacations, shopping the necessary) because later we are going to be able to do all those things and more!

My most favorite part that has helped us so much in this process is having and following a budget. Because we are a very techie couple we love using this software: YNAB. It makes such a difference to know you have allotted X amount of money for the groceries or for the kid’s summer camp and it will be there no matter what. And even if your income is so inconsistent like mine!

Dave Ramsey’s Financial Peace class teaches you to follow baby steps to get Financial Peace, we are only on Baby Step 2 which is paying off our debt, it can take a while depending on your debt and income but his financial training goes all the way to saving for your kid’s college, investing, buying a house, paying it off, building wealth, retirement and giving.

One of the BEST parts we love about this is that it will extend to the kids. Because now that we are learning how to manage our money we are teaching the kids the same and yes you can start them very young!

Since we took the class Dave Ramsey and his daughter Rachel Cruise published a book called Smart Money, Smart Kids and they even have a class based on it. We read the book and love it too. We started teaching Adrian about money a while back as well and of course I will talk about this experience in another post because now we are starting to teach Mayita too!

I think that for many marriages, money is a big issue and it’s something we don’t talk about with anybody else, our marriage was not really in trouble because of money but it could have gotten there if we didn’t look for a way to solve the problem that kept growing.

If you feel like it, comment with a little of your experience with money or what you would like to get better at, let’s talk!

I wish you financial peace and even if you only learn one of the many things Dave Ramsey teaches it will help!


Disclosure: This is NOT a sponsored post, I really love Dave Ramsey’s system and I want to share the love, I think it’s important for all families to have financial peace! If you want to get to know him, and get motivated, visit him in the site or start by listening to his radio show 🙂 As always, all opinions, ideas, and stories are 100% my own.

–  E S P A Ñ O L –

Arroz con frijoles y frijoles con arroz o el trayecto de aprender a manejar el dinero exitosamente

Hablar de dinero no es tan fácil no? Además de que no es algo que se habla con todo el mundo. Supongo que por eso me tardado bastante tiempo en escribir acerca de esto aquí, pero me resulta tan útil cuando leo experiencias reales de otras personas que por eso que quiero compartir nuestra experiencia con ustedes. Este post será un poco diferente, mucho más texto y menos fotos.
La administración del dinero no es algo que nos enseñan en el colegio, así que cuando somos adultos como que hacemos lo que nuestra familia solía hacer o lo que la mayoría en la sociedad hace y muchas veces la verdad no nos lleva a ningún lugar. Eso nos estaba pasando a nosotros, estábamos viviendo de mes a mes y se nos estaba haciendo aún más difícil con mi trabajo que es independiente ya que no tengo una fecha fija ni monto fijo cada mes. Además de que ha sido mucho menos de lo que me ganaba cuando tenía un trabajo de 9 a 5.
Creanme que no estábamos contentos con esta sensación de sentirnos como en la ruina todo el tiempo y algo peor, la sensación de no ver el final del túnel para nada, sin saber cuando íbamos a vivir de otra manera. Así que siempre estábamos buscando maneras de mejorar, como leyendo libros y yendo a conferencias. Fuimos a una conferencia de 3 días con T. Harv Eker de la Mente Millonaria; que fue super buena y nos ayudó por un tiempo hasta que no seguimos la cosa y no nos funcionó más; también leímos Padre Rico Padre Pobre y compramos un entrenamiento online, para no hacerles largo el cuento desperdiciamos bastante dinero allí y no nos ayudó.

Dejamos de buscar ayuda por un buen tiempo… Y un día mi hermana se enteró de Dave Ramsey, leyó uno de sus libros y comenzó a seguir sus pasos para administrar el dinero, él lo llama alcanzar la Paz Financiera. Ella nos regaló una clase que se llama la Universidad de Paz Financiera de Dave Ramsey. Es una clase que hay que ir a un lugar cada semana (osea no es online) durante unos 2 meses y funciona mejor si vas con tu pareja o un amig@ que pueda servir de apoyo para seguir todos los pasos.

Derek y yo fuimos a la clase religiosamente cada semana. No fue fácil, porque Dave Ramsey es un tipo muy radical con ideas radicales que son muy diferentes a los demás. Para empezar, él no cree en ningún tipo de deuda, no a las tarjetas de crédito, no a préstamos, nada más que una hipoteca de 15 años (con algunas condiciones). Llevamos nuestras tarjetas de crédito y las cortamos con tijeras en clase.

Otra parte interesante es que él es muy religioso (cristiano) y nosotros no, la religión viene en muchas de sus enseñanzas, pero eso no nos asustó en absoluto, al final del día respetamos las creencias de las demás personas y no nos estaban predicando que fueramos cristianos. Creemos en lo que él enseña especialmente porque este sistema si nos permite ver una luz al final del túnel pronto!

Algunas de las enseñanzas de Dave Ramsey que nos encantan:

  • No a las deudas. Estamos pagando toda nuestra deuda (incluyendo préstamos estudiantiles), no usamos las tarjetas de crédito en absoluto, utilizamos sólo efectivo o débito.
  • Paga tu deuda al estilo bola de nieve. Hacemos un pago enorme a la deuda más pequeña y las otras deudas son pagos mínimos hasta que la primera se termina y  así sucesivamente. ¡Esto nos permite ver la luz!
  • Fondo de emergencia. Porque de seguro va a llover algún día, y ya nos ha llovido varias veces. Y tener este fondo nos da una paz mental muy grande.
  • Disminuir gastos lo más que sea posible. Gastamos lo imprescindible, no pagamos por televisión por cable, usamos cupones. Planeo las comidas cada semana para que podamos ahorrar más en hacer las compras y comemos mucho arroz y frijoles (¡De ahí el título del post!).
  • Seguir y mantener un presupuesto TODO EL TIEMPO. Aprendimos que cada dólar tiene su propósito para que el dinero está haciendo el trabajo para nosotros, no que se siente ahí sin saber en que se va a usar!  No hay sorpresas cuando viene Navidad o los cumpleaños porque planeamos para eso. Hacemos reuniones de presupuesto todo el tiempo y los dos sabemos lo que está pasando con el presupuesto en todo momento, los dos somos responsables de él.
  • Vivir como nadie más para vivir más adelante como nadie más. Esto significa que en este momento estamos haciendo un montón de sacrificios (el ahorro de dinero, no salir a restaurantes, no salir en vacaciones grandes, comprar lo más necesario) porque después vamos a ser capaces de hacer todas esas cosas y más!

Mi parte favorita y la que nos ha ayudado muchísimo en este proceso es siempre seguir el presupuesto. Y como Derek y yo somos una pareja muy aficionados a la tecnología nos encanta utilizar este software: YNAB (se los recomiendo mucho!). Hace una diferencia tan grande saber que tenemos x cantidad de dinero asignado para las comidas o para el campamento de verano de los niños y que estará sin que se gaste. ¡E incluso con un ingreso tan inconsistente como el mío!

La clase de Paz Financiera de Dave Ramsey te enseña a seguir pasos de bebé para conseguir la paz financiera, estamos apenas en el paso de bebé #2 que es pagar nuestra deuda, y que puede llevar un buen tiempo dependiendo de la deuda que uno tenga en relación con los ingresos pero la clase enseña desde cómo ahorrar para la universidad de tus hijos, de hacer inversiones, de la compra de una casa, de cómo pagarla toda, de como crear abundancia hasta la jubilación y aprender a dar.

Otra de las partes que nos ENCANTA de esto es que se extenderá a los niños. Porque ahora que estamos aprendiendo a cómo manejar nuestro dinero estamos enseñando a los niños de la misma manera y ¡sí se puede empezar a enseñar desde chiquitos!

Desde que tomamos la clase, Dave Ramsey y su hija Rachel Cruise publicaron un libro llamado Smart Money, Smart Kids y ahora hasta tienen una clase basada en el libro. Nosotros leímos el libro y fascinados también. Ya empezamos desde hace tiempo a enseñarle a Adrian y por supuesto voy a hablar de esta experiencia en otro post porque ahora ya le estamos empezando a enseñar a Mayita también!

Creo que para muchas parejas, el dinero es un problema en la relación o es algo que se lleva por separado del cual ni se habla y mucho menos hablamos con nadie fuera de la relación. Nuestro matrimonio no estaba realmente en problemas a causa de dinero, pero podría haber llegado hasta allí si no hubiéramos buscado una manera de resolver el problema que seguía creciendo y creciendo.

Si se sienten en confianza, cuéntenme un poquito por lo que han pasado o lo que quieren mejorar! 

Por sobretodo les deseo la paz financiera a todos ustedes y les recomiendo a Dave Ramsey que si apenas aprenden una sola cosa de las muchas que enseña, ¡se que les ayudará!

Aclaratoria: Este no es un post patrocinado, me encanta el sistema de Dave Ramsey y lo quiero compartir con ustedes, creo que es importante que todas las familias tengan una paz financiera! Si quieren llegar a conocerlo y sentirse motivados, visítenlo en su página web o empiecen por escuchar su programa de radio. También pueden visitar a Andres Gutierrez (que enseña lo mismo que Dave ramsey pero completamente en español) 🙂 Como siempre, todas las opiniones, ideas, e historias son 100% mías.

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2 Comments

  • Reply
    Elvira
    June 9, 2015 at 3:05 am

    Me encnto este post hija me movio en todos sentidos , te felicito porque yo tambien asisti a las clases y ahora entiendo mucho muchisimo mas sus ensenanzas. La felicitcion va no solo por el post sino por lo que han logrado. Bravo por los dos.

  • Reply
    dcruz
    June 23, 2016 at 6:58 pm

    Que bueno! Y que bueno que haya ayudado a que lo entiendas más!!

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